Канадські інвестиції: порівняння
Якщо рахунки — контейнери, то це вміст, розкладений від безпечного краю драбини до краю зростання. Показана дохідність — історичні ілюстрації, ніколи не обіцянки.
| Інструмент | Ризик | Типова довгострокова дохідність* | Гроші можуть знадобитися через… | На що зважати |
|---|---|---|---|---|
| HISA та готівкові ETF | Дуже низький | ~2–4% | Будь-коли | Ставки плавають; готівкові ETF без страхування CDIC |
| GIC | Дуже низький | ~2.5–5% | У кінці терміну — замкнено | Non-redeemable = замкнено; у погані роки інфляція обганяє |
| Облігації та ETF облігацій | Низький–середній | ~2–5% | 2+ роки | Ціни просідають, коли ростуть ставки |
| Збалансовані all-in-one ETF (60/40) | Середній | ~4–6% | 5+ років | Погані роки бувають — 2022-й вдарив по акціях і облігаціях разом |
| Глобальні акційні all-in-one ETF | Високий | ~6–8% | 10+ років | Паперові мінуси 20–40% у якийсь момент майже гарантовані |
| Індексні ETF США | Високий | ~6–9% | 10+ років | Коливання валюти; 15% податку США на дивіденди в TFSA |
| Окремі акції | Високий–дуже високий | Дуже по-різному | 5+ років | Ризик однієї компанії; кошика, що впіймає, немає |
| Активні mutual funds | Середній–високий | Ринок мінус комісії | 3+ роки | MER 1.5–2.5% складається проти вас |
| Інструмент | Усередині TFSA/RRSP/FHSA | У звичайному рахунку |
|---|---|---|
| Платники відсотків (HISA, GIC, облігації) | Ідеально — відсотки повністю сховані | Найгірше — відсотки під повну ставку |
| Широкі ETF акцій | Чудово — зростання складається без податку | Прийнятно — 50% приросту, і лише при продажу |
| Канадські дивідендні акції/ETF | Чудово | Добре — дивідендний кредит помʼякшує рахунок |
| Американські дивідендні | Найкраще в RRSP (угода знімає утримання); TFSA втрачає 15% | Можна застосувати іноземний податковий кредит |
Глибше: серія про інвестиції
Що таке ETF? Цеглинка початківця
Exchange-Traded Fund — кошик із сотень чи тисяч інвестицій, який купується однією покупкою. Чому ETF стали типовою відповіддю для канадських початківців.
GIC та ощадні рахунки: безпечний край драбини
Куди кладуть гроші, які не мають права зменшитися: високодохідні ощадні рахунки, GIC і готівкові ETF — що кожен гарантує, скільки платить і де підводні камені.
Акції, облігації, mutual funds: чесне порівняння
Три класичні продукти, з яких зібрано кожен портфель: що насправді означає володіти кожним, скільки вони приносять, скільки коштують і чому комісії вирішують більше за майстерність.
All-in-one ETF: цілий портфель однією покупкою
XEQT, VEQT, VGRO і родина — канадські ETF розподілу активів тримають тисячі акцій та облігацій, самі себе балансують і коштують близько 0.2%. Чому вони стали вибором початківців за замовчуванням.